【个人理财规划】理财到底是干什么的?

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  理财并不是个新鲜事物,甚至春秋战国时期就有了“理财”一词的说法,并在西汉时期最先逐步完善。

  现署理财起源于20世纪美国的保险业。1969年在美国芝加哥的旅店里,一小群各个金融行业的理财专业人士在讨论他们看到的一个不足:每个专业领域都有各自的理财照料,但缺少对各个金融领域周全熟悉的理财照料为客户服务,由此理财服务应运而生。

  理财已经不只是投资或生意保险,它是凭证小我私人和家庭的财政状态和非财政状态,运用科学的方式和程序制订切合现实的、可以操作的理财计划,最终实现小我私人和家庭的财政平安和财政自由。通俗的讲,理财就是合理地行使理财工具和理财知识举行差其余理财计划,完成既定的理财目的,实现最终的人生幸福。

  理财的工具主要有储蓄、保险、股票、基金、外汇、黄金、珍藏品和投资信托等,理财的知识主要涉及财政、会计、经济、投资、金融、税收和执法等方面。理财有两个主要目的,一个是财政平安,一个是财政自由,财政平安是基础,财政自由是终点。从另一个角度讲理财又有两个偏向,一个是进攻,一个是防守。

  理财就是赚钱,就是买股票、买房地产吗?

  现在许多人对理财的观点有一个严重的误区,以为理财就是赚钱,就是买股票、买房地产。着实,这只是说对了理财的一个方面,理财尚有一个很主要的方面,就是遇到难题的时刻,能少花钱甚至不花钱,详细的说就是行使保险、税收和执法工具合理分配资产。

  理财,就是运用理财知识和工具,针对客户的需求,举行一个综合的、周全的、整体的、个性化的、专业的、动态的、耐久的金融服务。理财的内容包罗现金计划、消费支出计划、教育计划、风险治理和保险计划、税务计划、投资计划、退休养老金计划、财富分配计划等。