【理财小知识】银行理财投资全攻略

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银行理财投资全攻略

  银行理财投资怎么理?需要注重哪些?有什么特点?银行存款平平稳固,银行理财有较高收益。投资理财的方式越来越多样,但也存在太多套路。银行=平安,银行存款=稳固,这是人人耐久以来根深蒂固的看法。但随着银行存款进入负利率时代,银行理财逐渐取代银行存款成为人们的首选。但事实上银行理财是有很大风险的。你有没有试过买的理财富品酿成了保险?说好的保本保息最后却血本无归?现在的套路真的太多,银行理财也并没有人人想象中那么"靠谱"。

  一、银行理财特点

  银行理财类似短期债券基金,门槛高,流动性相对差一些,但现在逐步有些产物中途也可以取回。因此我们可以把银行理财看作一种短期的债券类品种。

  1.银行理财起点高

  银行理财基本都是5万元起。厥后钱币基金的泛起填补了小额理财的空缺。

  2.特殊时点收益高

  在特殊时点,银行短期理财的收益率会高一些。例如季末、年中、年终这些银行举行审核的时间节点。不仅银行有自己的审核量,员工也有自己营业量的要求。因此银行会提高理财收益率,来吸引客户投资。

  3.小银行比大银行高

  越大的银行人人越信托,越不愁客户。小银行若是不提高理财的收益,就很难吸引客户。一样平常收益率从低到高:国有银行<商业银行<城商银行、农商银行<信用社。不外风险也是一个比一个高。

  4.限期越长,收益越高

  理财限期有一周、一月、一季度、半年、一年不等。随着限期的增进,收益也会增添。例如手里有十万元资金约莫4个月后才会用到,我们买一个季度的理财就比一月一月的买划算。

  感受银行理财只要"理"得适当,都能带来高收益。那不太"靠谱"是怎么回事呢?

 

【理财小知识】银行理财投资全攻略

 

银行理财投资全攻略

 

  二、不"靠谱"的缘故原由

  1.央行延续降息导致利差缩减、经济结构转型令银行坏账不停攀升,银行迫切需要靠理财富品等中央营业举行转型。再加上竞争压力不停加大,各银行为了完成义务指标,种种保本保收益的虚伪宣传,均是挂羊头卖狗肉的违规操作。

  2.银行员工行使职务之便,行使投资者对其的信托,私自销售非本行自主刊行的、非本行授权和签署代销协议的第三方机构理财富品。这些产物要么是为了骗钱虚构出来的,要么虽然是真产物但风险奇高。

  3.虽然银行种种制度制订的十分完善,但执行历程中却完全不会按划定操作。爆出问题再找缘故原由,相关部门的羁系可谓行同虚设。

  三、购置注重事项

  1.理财富品是银行的吗?

  人人有没有这样的履历,理财变保险,保本保息最后却血本无归?对照常见的即为"银保产物",银保产物就是一种银行为保险公司代销的保险产物。原本想购置银行理财,却模模糊糊买了份保险。

  除了保险,银行还会代销基金、券商设计、信托资金营业等。因此我们在购置银行理财富品时,一定要鉴别出自己买的产物是银行的照样银行代销的产物。

  2.是否保本你看清了吗?

  人人在购置理财富品时,最关注的一定是风险问题。银行理财一样平常分为保本保收益、保本浮动收益、非保本浮动收益3种类型。

  前面两种类型至少本金能有保障,但非保本浮动收益类型可就要注重了,这种是指银行凭证约定条件和现实投资收益情形向客户支付收益,并不保证客户本金平安。

  3.收益算对了吗?

  银行理财富品是从起息日最先算天数的,盘算公式为:预期收益金额=投资金额×预期年化收益率×投资天数/基本天数。好比,某款理财富品,起售金额为10万元,预期年化收益率为5%,投资限期150天,基本天数为365天。若是小M购置了10万元该理财富品,预期收益金额则是:100000×5%×150/365=2054.8元。

  但值得注重的是,预期收益率是银行在刊行理财富品时对产物的最终收益率的一个估值,并不代表银行理财富品到期的现实收益率。有时,为了吸引投资人,银行在销售时往往太过强调最高预期收益率,风险提醒不足。

  4.买短期照样耐久的理财富品?

  银行理财富品限期包罗:召募期、投资期、储蓄期、整理期四个阶段,这四个阶段只有储蓄期是算理财收益的,召募期、投资期和整理期基本上都不赚钱又占用了时间。因此,若是总是频仍购置短期高收益理财富品,并纷歧定划算,无形中可能摊薄了整个投资限期的收益。召募期是产物最先销售到终止销售的一段时间,一样平常是5到7天,这个时代按银行活期计息。

  由此看出,理财富品限期越短、召募期越长,现实收益率就会越低。因此在买银行理财富品时,不仅要关注产物的收益率,更要算好时间账,阻止召募期带来过多的收益折损。

  5.投资是在你的遭受风险之内吗?

  由于对理财富品的风险品级划分没有统一划定,各家银行对理财富品的风险品级接纳了差其余符号。凭证产物风险特征,一样平常银行将理财富品风险由低到高分为R1-R5 5个品级:R1级别理财富品保本保收益,风险很低;R2—R5级别理财富品均不保本,风险也层层递增。

  在这里提醒人人:银行电脑系统会定期对购置理财富品的客户举行风险评估,在这个时刻,客户一定要实打实的亲自填写问卷,且不要随便听信理财司理的一面之词。应当根据风险评估效果购置与自己响应或更低风险品级的理财富品。

  四、鉴别银行理财富品

  1.首先是要仔细看产物说明书

  通常银行自觉的理财富品,在产物说明书中,会有一个以大写字母"C"开头的14位产物挂号编码,只要在中国理财网的搜索框内输入该挂号编码就会查询到对应的产物。

  2.其次是仔细看产物条约书

  正常情形下,在理财富品说明书上会写明理财富品治理人或者刊行人,若是有疑问也可以找银行理财司理确认。若是是自营的理财富品,银行会在产物的投资条约上加盖银行公章。若是是代销类产物,理财富品刊行机构会在委托银行署理销售的理财富品的投资条约上加盖公章,银行则会在汇款等营业凭证上加盖公章。

  银行存款平平稳固,银行理财较高收益。这是最好的时代,也是最坏的时代。投资理财的方式选择越来越多样,但也存在太多套路。投资理财,无论何时,我们都应擦亮眼睛,力争躲开理财蹊径上的坑。